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Seguro de Auto de Cobertura Completa en Illinois

Los conductores de Illinois que buscan un seguro de auto de "cobertura completa" económico deben saber que hay una gran variedad de pólizas disponibles. Aunque la “cobertura completa” no es una póliza de seguro en sí, es una frase comúnmente usada para describir una combinación de coberturas de seguro de auto. Ofrece más que solo lo básico.

La “cobertura completa” es una combinación de:

La cobertura mínima de responsabilidad civil requerida por el estado
Cobertura por colisión, y
Cobertura contra todo riesgo

La diferencia entre tener "cobertura completa" y solo la cobertura de responsabilidad civil requerida por el estado es que con la "cobertura completa", tu póliza te ayudará a pagar más de los costos en caso de un accidente cubierto. Veamos un ejemplo más detallado a continuación:

Por ejemplo, si tienes un accidente de tráfico cubierto y se considera que tú tienes la culpa, una póliza de "cobertura completa" no solo ayudará a pagar los daños al auto y la propiedad de la otra persona (hasta los límites de la póliza), sino también los costos de reparación de tu propio vehículo. También podría cubrir gastos médicos, dependiendo de la póliza que elijas.

Illinois Vehicle Insurance Agency, LLC (Illinois Vehicle) puede ayudarte a responder tus preguntas sobre la "cobertura completa" y ofrece cotizaciones para residentes de Illinois.

Veamos en detalle las partes de una póliza de "cobertura completa.”

¿Qué cubre el seguro de auto de "cobertura completa"?

El seguro de auto de "cobertura completa" en Illinois usualmente está compuesto por estas coberturas:

Seguro de responsabilidad civil

El seguro de responsabilidad civil ayuda a pagar por lesiones corporales o daños a la propiedad que causes a otra persona cuando ocurre un accidente cubierto. Por ejemplo, si chocas por detrás a alguien y se determina que tú tienes la culpa, tu cobertura de responsabilidad civil ayudará a pagar las reparaciones del auto de esa persona hasta los límites de póliza que hayas elegido.

La cobertura de responsabilidad civil es obligatoria en Illinois. En este estado, la cobertura requerida se conoce como 25/50/20, lo que significa que necesitas una póliza de seguro que cubra:

$25,000 por lesiones corporales o muerte por persona
$50,000 en total por lesiones o muertes a una o más personas
$20,000 por daños a la propiedad de otra persona

Ten en cuenta que estos pagos se realizarán si el accidente está cubierto. También podría ayudar a cubrir costos médicos, pérdida de ingresos, y reparaciones o reemplazo del auto o propiedad de la otra persona.

El seguro de responsabilidad civil no ayudará a pagar ningún daño que sufras tú si eres el conductor culpable.

Cobertura contra todo riesgo

La cobertura contra todo riesgo ayuda a pagar los daños a tu vehículo que no son causados por colisiones o accidentes de tránsito. Podría cubrir eventos como:

Robo y vandalismo
Caída de árboles
Desastres naturales como tornados, inundaciones, tormentas severas, etc.
Incendios

La cobertura contra todo riesgo es diferente de la cobertura por colisión.

Cobertura por colisión

Si estás involucrado en un accidente cubierto, la cobertura por colisión ayuda a pagar los costos de reparación o reemplazo de tu auto, sin importar quién tenga la culpa.

La póliza cubrirá los costos que excedan el deducible que elijas. Un deducible es la cantidad que tú pagas antes de que la póliza de seguro empiece a pagar.

Cobertura para conductores no asegurados (UM) o sin suficiente seguro (UIM)

El estado de Illinois también exige cobertura para conductores no asegurados. Cuando ocurre un accidente cubierto y el otro conductor culpable no tiene seguro, la cobertura para conductores no asegurados ayuda a pagar los costos de lesiones corporales para ti y tus pasajeros.

Por otro lado, la cobertura para conductores sin suficiente seguro ayuda a cubrir los costos de lesiones corporales cuando otro conductor causa un accidente cubierto y no tiene suficiente cobertura de seguro. La cobertura para conductores sin suficiente seguro podría ayudar a pagar los costos que exceden el límite de la póliza de ese conductor.

Pagos médicos (MedPay)

MedPay, o cobertura de pagos médicos, podría cubrir gastos médicos o funerarios para ti o tu familia si resultan heridos por otro conductor (hasta el límite de tu póliza).

Si deseas obtener más información sobre las opciones de "cobertura completa" personalizadas para ti, un agente de Illinois Vehicle puede ayudarte a responder tus preguntas.

Beneficios del seguro de auto de "cobertura completa" en Illinois

Los conductores eligen la "cobertura completa" cuando desean enfrentar menos pérdidas financieras en caso de un accidente cubierto. Ya que la "cobertura completa" podría compensar los costos de reparación o reemplazo de tu propio auto (en el caso de cobertura por colisión), o lesiones corporales, puede ser una buena opción para quienes buscan una mayor red de seguridad financiera.

La "cobertura completa" va más allá de los accidentes. También podría ayudar a pagar las reparaciones que necesite tu auto después de ser vandalizado, robado, o dañado por un incendio o un evento climático extremo, en el caso de la cobertura contra todo riesgo.

Para los conductores preocupados por accidentes costosos, especialmente aquellos que conducen autos nuevos o caros, o para quienes viven en una zona con altas tasas de accidentes o desastres naturales frecuentes, la "cobertura completa" es una opción útil.

Además, si estás financiando o alquilando tu vehículo, la mayoría de las compañías de alquiler o financieras requerirán que obtengas "cobertura completa" en Illinois.

Costo promedio del seguro de auto de "cobertura completa" en Illinois

Al momento de la publicación de este blog, el precio promedio anual de la "cobertura completa" en Illinois es de $1,153, solo un poco más bajo que el promedio nacional de $1,358. Sin embargo, cuánto pagarás dependerá de los siguientes factores:

Tipo de vehículo: Los vehículos caros o de lujo suelen costar más para asegurar.
Historial de manejo: Un conductor con experiencia e historial limpio suele pagar menos que un conductor con antecedentes de infracciones de tráfico.
Ubicación: Los conductores en ciudades o condados con más tráfico y mayores tasas de accidentes suelen pagar primas más altas. Chicago, por ejemplo, se encuentra entre las cinco ciudades con mayores tasas de accidentes en Illinois.
Límites de cobertura: Los límites son cuánto podría cubrir tu póliza en caso de un accidente cubierto. Límites más altos usualmente significan primas más altas, pero también menores costos de tu bolsillo propio en caso de accidentes o eventos cubiertos.
Compañía de seguros: El costo también dependerá del proveedor y la póliza que elijas, ya que diferentes compañías aseguradoras tienen distintos precios en sus paquetes.

Cómo encontrar seguro de auto de "cobertura completa" en Illinois

Para encontrar la mejor oferta de "cobertura completa,” investiga tus opciones. Compara precios y obtén cotizaciones de seguros de proveedores en tu ciudad. Comparar puede darte una visión más precisa del presupuesto que necesitarás.

También puedes contactar directamente a agentes de seguros. Los agentes de Illinois Vehicle están listos para ayudar a los conductores interesados en obtener cotizaciones. Trabajamos con múltiples proveedores para ayudar a los clientes a encontrar opciones económicas. Además, contamos con agentes de habla hispana que pueden ayudarte a encontrar una póliza que se ajuste a tu presupuesto.

Leyes de Illinois sobre el seguro de auto de "cobertura completa"

Como puedes ver, el seguro mínimo requerido en Illinois (seguro de responsabilidad civil) podría ayudar a cubrir los costos de los daños a otra persona. La ley de Illinois requiere los siguientes límites: $25,000 por lesiones corporales o muerte por persona, $50,000 en total por lesiones o muertes a una o más personas, y $20,000 por daños a la propiedad de otra persona.

La “cobertura completa” es una buena opción para los conductores que desean ir más allá del mínimo. Puede ayudar a cubrir los costos de reparación de tu propio vehículo o de la propiedad dañada en caso de accidentes cubiertos.

Además, la "cobertura completa" a menudo tiene límites más altos. Esto significa que en un accidente cubierto, tu compañía de seguros podría pagar más de los costos antes de que tú tengas que pagar algo.

Cómo obtener un seguro de auto de "cobertura completa" más económico en Illinois

Como residente de Illinois, aquí tienes cómo puedes reducir tus primas de seguro:

Mantén un historial de manejo limpio: Las compañías de seguros suelen ofrecer descuentos a conductores experimentados con historiales limpios.
Elige un deducible más alto: Si decides pagar más de tu bolsillo propio cuando ocurra un accidente cubierto, el costo de tu prima mensual será menor. Sin embargo, asegúrate de que puedes pagar ese deducible, ya que tendrás que cubrirlo antes de que la póliza comience a pagar.
Pregunta por descuentos disponibles: Las aseguradoras podría ofrecer diversos descuentos por agrupar más de un vehículo en una sola póliza, ser un buen estudiante, cambiar de proveedor, o pagar toda tu prima por adelantado.

Illinois Vehicle trabaja con diversas compañías de seguros que ofrecen diferentes opciones de descuento. Llama al 630-581-4805, visita tu tienda más cercana, o solicita una cotización gratuita de seguro de auto en línea hoy mismo para ver cuánto podrías ahorrar en un seguro de auto de "cobertura completa" en Illinois.

Descargo de responsabilidad:

Este material es sólo para fines informativos generales. Los productos, servicios, y descuentos a los que se hace referencia en este documento no están disponibles en todos los estados ni en todas las empresas. Todas las declaraciones están sujetas a los términos, exclusiones, y condiciones de la póliza aplicable. En todos los casos, prevalece el lenguaje actual del contrato de póliza. La cobertura está sujeta a que los titulares de pólizas individuales cumplan con las calificaciones de suscripción de la aseguradora y la disponibilidad estatal. Otros términos, condiciones, y exclusiones pueden ser aplicados.