¿Qué es un seguro?

El seguro de auto es un acuerdo entre los conductores y una compañía de seguros, en el cual los conductores pagan primas para obtener una cobertura que puede ayudar a cubrir los costos en caso de accidentes, daños, o reclamos de responsabilidad civil cubiertos. 

Es como una red de seguridad financiera contra gastos inesperados derivados de estos eventos cubiertos que involucren a tu vehículo. 

Si eres conductor en Illinois, el estado te exige tener seguro de responsabilidad civil. Este tipo de seguro ayuda a cubrir los costos financieros en caso de que tu vehículo cause daños a otras personas o a su propiedad. 

Sin embargo, este es solo el seguro mínimo requerido en Illinois. Algunos conductores optan por pólizas que cubran los costos de reparación de su vehículo, sus propios gastos médicos, asistencia en carretera, y otras opciones de cobertura adicional. 

Como puedes ver, existen varias coberturas disponibles en Illinois para los conductores y propietarios de vehículos. Illinois Vehicle Insurance Agency, LLC (Illinois Vehicle) entiende esto y trabaja con varias compañías de seguros, ofreciendo varias opciones para conductores que buscan un seguro de auto económico. 

Tipos de cobertura de seguro de auto disponibles en Illinois 

Veamos en detalle las opciones de seguro disponibles para los conductores de Illinois para que puedas tomar una decisión informada al buscar pólizas de seguro de auto. 

Cobertura de responsabilidad civil 

Si tienes un accidente de tránsito en Illinois y causas lesiones a otra persona o personas, o daños a la propiedad de alguien más, el seguro de responsabilidad civil ayuda a pagar esos daños hasta cierto límite. 

Illinois requiere que los propietarios de vehículos obtengan seguro de responsabilidad civil para poder registrar sus vehículos. Tu compañía de seguros te proporcionará una tarjeta de comprobante de seguro que demuestra que tienes el seguro mínimo requerido. 

En Illinois, la cobertura mínima de responsabilidad civil se conoce como 25/50/20. Esto significa que tu seguro mínimo debe cubrir: 

• $25,000 por lesiones o muerte a una persona 
• $50,000 en total por lesiones o muerte por accidente 
• $20,000 por daños a la propiedad de otra persona 

Aunque este es el único tipo de seguro que la mayoría de los estados, incluido Illinois, exigen, no cubre los daños a tu propio vehículo en caso de accidente o eventos como robo, vandalismo, o daños por clima. 

Para cubrir estos tipos de eventos, los conductores optan por lo que se conoce como “cobertura total.” La “cobertura total” es una combinación de la cobertura de responsabilidad civil requerida, cobertura por colisión, y cobertura contra todo riesgo. 

Cobertura por colisión 

¿Qué pasa si quieres una póliza que ayude a pagar la reparación o el reemplazo de tu propio vehículo en caso de un accidente cubierto? Eso es para lo que sirve la cobertura por colisión. 

Por ejemplo, si hay un accidente de tránsito y tú eres el responsable, la cobertura por colisión puede ayudar a pagar la reparación o el reemplazo de tu vehículo después de que pagues un deducible. Un deducible es la cantidad que pagas antes de que la póliza de seguro cubra el resto de los costos. 

Cobertura contra todo riesgo 

La cobertura contra todo riesgo ayuda a pagar los daños causados por eventos inesperados que no sean choques, como: 

• Robo y vandalismo 
• Caída de árboles 
• Desastres naturales como tornados, inundaciones, tormentas severas, etc. 
• Incendios 
• Daños causados por animales 

Cobertura para conductores no asegurados o sin suficiente seguro 

Además de la cobertura de responsabilidad civil, el estado de Illinois también exige cobertura para conductores no asegurados. Si tienes un accidente y el otro conductor no tiene seguro, la cobertura para conductores no asegurados (UM) podría ayudar a pagar los costos por lesiones tuyas y de tus pasajeros. 

La cobertura para conductores sin suficiente seguro (UIM) ayuda en caso de un accidente causado por otro conductor que no tenga seguro suficiente. Esta cobertura ayuda a pagar los costos por lesiones personales que excedan los límites del seguro del otro conductor. 

La cobertura para conductores sin suficiente seguro está incluida si compras límites más altos de cobertura para conductores no asegurados que los requeridos. 

Pagos médicos (MedPay) 

MedPay, o cobertura de pagos médicos, podría cubrir facturas médicas o gastos funerarios (hasta el límite de tu póliza) para ti o tu familia si resultan heridos por otro vehículo. La cobertura de pagos médicos es opcional. 

Cómo funciona el seguro de auto y qué cubre 

Así es como funciona el seguro de auto: 

1. Tú comparas opciones y eliges una póliza que te dé la cobertura deseada y que se ajuste a tu presupuesto. En Illinois, el seguro mínimo requerido (cobertura de responsabilidad civil) te ayudará a pagar los daños causados a otras personas o vehículos (hasta un límite). Illinois también requiere la cobertura contra conductores no asegurados (UM). Si tienes un accidente con un conductor que tenga la culpa pero no tenga seguro, la cobertura UM puede ayudarte a cubrir el costo de las lesiones para ti y tus pasajeros. 
2. Puedes agregar opciones de cobertura adicionales si quieres reducir el impacto financiero futuro de accidentes o eventos cubiertos. 
3. Pagas una prima. La prima puede reducirse si eliges pagar un deducible más alto. Algunos proveedores de seguro ofrecen paquetes cuando eliges opciones adicionales. 
4. Presentas un reclamo: Si tienes un accidente, necesitas notificar a tu compañía de seguros. Un ajustador examinará los daños y estimará los costos. 
5. Tu compañía de seguros ayuda con los costos después de que pagues el deducible. Por ejemplo, si tu deducible es de $500, tu póliza comienza a pagar gastos después de ese pago. 
6. Tus primas podrían cambiar: Si tienes una infracción de tránsito o estás involucrado en un accidente, tus primas pueden aumentar. De manera similar, algunos proveedores ofrecen descuentos a clientes a largo plazo o conductores con buen historial. 

Tu cobertura dependerá de las opciones de póliza que decidas comprar. El seguro de auto puede reducir los costos financieros en caso de un reclamo, especialmente si no cuentas con los fondos suficientes para cubrirlos por tu cuenta. 

Por qué podrías necesitar un seguro de auto no estándar en Illinois 

Aunque la cobertura de responsabilidad civil es obligatoria, puede no ser suficiente. Sin una póliza que te ofrezca más opciones de cobertura, podrías tener que pagar por las reparaciones o reemplazo de tu vehículo, cuentas médicas u otros gastos en caso de un accidente o evento no cubierto. 

Illinois Vehicle trabaja con varias aseguradoras para ofrecer opciones de cobertura que ayuden a cubrir costos adicionales. También trabajamos con conductores que tienen necesidades no estándar como: 

• Licencias extranjeras 
• Historial de manejo limitado 
• Requisitos SR-22 

Precio del seguro de auto en Illinois 

Diferentes factores influyen en cuánto pagarás por tu prima en Illinois, incluyendo: 

• Tu historial de manejo: Un conductor experimentado con buen historial generalmente paga menos que un conductor nuevo o con infracciones. 
• Edad y experiencia: Los conductores jóvenes suelen estar en mayor riesgo de accidentes y tener menos experiencia, por lo que sus primas pueden ser más altas. 
• Tipo de vehículo: Algunos vehículos son más caros de asegurar, especialmente los con motores potentes o partes costosas. 
• Ubicación: Los conductores en ciudades o condados con más congestión y mayor tasa de accidentes suelen pagar primas más altas. 
• Nivel de cobertura: Más cobertura resulta en primas más altas, pero también en costos de bolsillo más bajos en caso de accidentes o eventos cubiertos. 

Las agencias de seguro de auto de Illinois Vehicle pueden ayudarte a entender las opciones disponibles y elegir una póliza que se ajuste a tu presupuesto. 

Descuentos y ahorros en el seguro de auto con Illinois Vehicle 

En Illinois Vehicle, trabajamos con varias compañías aseguradoras que ofrecen descuentos que podrías aprovechar. Estos descuentos incluyen: 

• Pago total: Conductores que pagan la prima de la póliza completa en lugar de en cuotas mensuales podrían calificar para un descuento. 
• Descuento por varios vehículos: Si aseguras dos o más vehículos bajo una misma póliza, podrías calificar para este descuento. 
• Descuento para buen estudiante: Estudiantes con buen historial académico podrían calificar para tarifas más bajas. 
• Descuento por prueba de cobertura previa: Si tienes historial de seguro antes de cambiarla con Illinois Vehicle, podrías calificar para un descuento. 

Cuando busques cotizaciones de seguro de auto, pregunta por estos u otros descuentos disponibles para encontrar una póliza que se ajuste a tu presupuesto. 

Contacta a Illinois Vehicle para una cotización gratuita de seguro de auto 

Ahora entiendes los requisitos legales para el seguro de auto en Illinois, cómo las diferentes opciones de cobertura pueden ayudarte a reducir costos en caso de accidentes cubiertos, y algunos de los descuentos que podrías aprovechar. 

Si quieres obtener una cotización personalizada para una póliza económica, llama a Illinois Vehicle al 630-581-4805, visita nuestras oficinas, o solicita una cotización en línea. 
 
Descargo de responsabilidad:  

Este material es sólo para fines informativos generales. Los productos, servicios, y descuentos a los que se hace referencia en este documento no están disponibles en todos los estados ni en todas las empresas. Todas las declaraciones están sujetas a los términos, exclusiones, y condiciones de la póliza aplicable. En todos los casos, prevalece el lenguaje actual del contrato de póliza. La cobertura está sujeta a que los titulares de pólizas individuales cumplan con las calificaciones de suscripción de la aseguradora y la disponibilidad estatal. Otros términos, condiciones, y exclusiones pueden ser aplicados.